Die Ratingagentur Assekurata hat für die deutschen Lebensversicherungen in ihrer Marktstudie 
„Überschussbeteiligungen und Garantien 2024“ eine aktuelle durchschnittliche 
Gesamtverzinsung von 3,1 Prozent errechnet, für moderne Garantieprodukte sogar 3,3 Prozent. 
Damit kommt die Zinswende weiter bei den Kunden an, die zudem – sofern die Zinsen hoch 
bleiben – auf mehr hoffen dürfen: Zum einen kann das Kapital aus auslaufenden, niedrig 
verzinsten Assets zu besseren Konditionen wieder angelegt werden; zum anderen wird die 
Zinszusatzreserve (ZZR) zunehmend verzichtbar und in der Folge vor allem ab 2026 
beschleunigt aufgelöst.
Die ZZR wurde den Versicherern in der Niedrigzinsphase regulatorisch auferlegt, um 
sicherzustellen, dass sie die vertraglich vereinbarten Garantieverzinsungen auch leisten können. 
Die Deckungsrückstellung belief sich zeitweise auf insgesamt 96 Milliarden Euro. Seit 2021 
fließt das Geld in Form höherer Überschüsse wieder an die Versicherten zurück. Im Gespräch ist 
nun auch eine Anhebung des Höchstrechnungszinses. Die Deutsche Aktuarvereinigung schlägt 
einen Satz von 1 Prozent ab 2025 vor.

Eine EU-weite Pflicht zu regelmäßigen allgemeinen Medizinchecks für Führerscheininhaber ist 
vom Tisch, nachdem das EU-Parlament den Daumen gesenkt hat. Geplant waren obligatorische 
Untersuchungen im 15-Jahres-Rhythmus, bei über 70-jährigen Fahrern alle fünf Jahre. 
Die Ablehnung im Parlament ist ganz im Sinne der Versicherer, wie Jörg Asmussen, 
Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), 
hervorhebt: „Medizinchecks haben keine positiven Effekte für die Verkehrssicherheit. Besonders 
Ältere sind medizinisch in der Regel gut eingestellt. Das Problem ist nicht die Fahreignung, 
sondern die Fahrkompetenz: Aufmerksamkeit, Konzentration, Reaktionsgeschwindigkeit.“ 
Sinnvoller seien daher obligatorische Rückmeldefahrten mit eigens dafür geschulten 
Begleitpersonen wie Fahrlehrern, -prüfern oder Verkehrspsychologen. Sanktionen wie ein 
Führerscheinentzug sollen damit aber nicht verbunden sein, das Ergebnis geheim bleiben. In 
zwei Testprojekten seien mit solchen Fahrten ermutigende Erfahrungen gemacht worden.

Über die Unterversicherung deutscher Hausbesitzer gegen Elementargefahren wie Starkregen 
und Überschwemmung wird seit Jahren hitzig debattiert. Nur rund jeder zweite hat den 
Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung abgeschlossen. Der Bundesrat hat sich nun klar 
positioniert: Eine Pflichtversicherung soll her. Andernfalls müssten immer wieder die 
Steuerzahler einspringen, da der Staat Hochwassergeschädigte regelmäßig unterstützt
(„Samariterdilemma“) –zumindest, wenn Wahltermine anstehen. Im Bundestag zeichnet sich 
allerdings nach wie vor keine Mehrheit für eine Zwangspolice ab. 
Auch die Versicherer sind skeptisch und sehen eher bei der Schadensvorbeugung
Handlungsbedarf.„Prävention sollte fester Bestandteil der Landesbauordnungen werden. Sonst 
können wir uns schon jetzt auf Milliardenschäden bei künftigen Hochwassern gefasst machen“, 
mahnt Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des Bundesverbands der Deutschen 
Versicherungswirtschaft (GDV). Konkret schwebt dem GDV ein „Maßnahmenpaket aus einer 
verpflichtenden Klima-Gefährdungsbeurteilung bei Baugenehmigungen, dem konsequenten 
Baustopp in Überschwemmungsgebieten, der Entsiegelung von Flächen und einem 
bundesweiten Naturgefahrenportal“ vor. 

Der Versicherer-Gesamtverband GDV hat mehr als 600.000 Schadenmeldungen ausgewertet, die 
über drei Jahre hinweg eingegangen waren. Zwei Drittel davon betrafen Kfz-Schäden, die im 
Rahmen einer Privathaftpflicht- oder Tierhalterhaftpflichtpolice reguliert wurden, das 
verbleibende Drittel Hausratschäden bis zu 50.000 Euro infolge von Einbrüchen.
Insgesamt zeigten sich bei rund jedem zehnten Fall Ungereimtheiten und Auffälligkeiten, die 
eine Sonderprüfung erforderlich machten. Meist ging es um fingierte Schäden (eigentlich nicht 
versichert), fiktive Schäden („Papierschäden“) oder provozierte Schäden (vorsätzlich 
herbeigeführt). Nach Schätzungen der Versicherer kosten derartige Betrugsfälle die 
Solidargemeinschaft der Versicherten jährlich rund fünf Milliarden Euro. Wer bei einem 
Betrugsversuch erwischt wird, muss nicht nur mit dem Verlust des Versicherungsschutzes und 
eventuell Forderungen nach der Übernahme von Sachverständigenkosten rechnen. Auch 
strafrechtliche Konsequenzen bis hin zu Haftstrafen sind möglich. 

Das unabhängige Analysehaus Morgen & Morgen hat für sein diesjähriges „M&M Rating 
Unfallversicherung“ 290 Tarife und Tarifkombinationen unter die Lupe genommen. 50 
Leistungsfragen wurden anhand der Bedingungswerke beantwortet und zu einem Sterne-Score 
aggregiert. 
Das hohe Bedingungsniveau am deutschen Markt spiegelt sich darin wider, dass mit 135 Tarifen
fast die Hälfte mit der Höchstnote „ausgezeichnet“ (fünf Sterne) bewertet wurde. Weitere 65 
erachten die Prüfer als „sehr gut“ (vier Sterne), nur zwei Tarife fielen mit einem Stern komplett 
durch. Lobend heben die Analysten hervor, dass gesundheitliche Schäden infolge einer CoronaSchutzimpfung bei mehr und mehr Tarifen eingeschlossen sind. 
Die Leistungsschere geht ebenso wie die Preisschere beim verfügbaren Angebot weit 
auseinander: Der teuerste Premium-Tarif kostet rund das Achtfache des günstigsten BasisAngebots. Die Qualität eines Tarifs einzuschätzen ist dabei nicht ganz einfach, wenn man nicht 
über vertiefte Kenntnisse dieser Versicherungssparte verfügt.